O que são fundos de investimento?

Os fundos são as diversas aplicações de um grupo de investidores. Seus benefícios envolvem a gestão personalizada dos investimentos e a diversificação da carteira, sem precisar de muito dinheiro para começar a investir.

Os fundos têm taxas?

Sim, algumas taxas são cobradas para o uso dos fundos de investimento. Elas podem variar ou não: Taxa de administração: é uma taxa variável cobrada sobre o valor total investido e o rendimento gerado pelo fundo. É paga mensalmente por todos os cotistas a fim de custear a administração e a participação do gestor do fundo, que analisa os melhores produtos para cada fundo e guia a tomada de decisão ao investir. Taxa de administração máxima: é o custo adicional referente aos fundos que compram cotas de outros fundos (FICs). Os fundos que compram as cotas são chamados de fundos investidores e os fundos que vendem, fundos investidos. Taxa de performance: é uma taxa extra cobrada sobre a rentabilidade de fundos que têm resultados maiores que o esperado. Ela é recolhida cada semestre, nos meses de junho e dezembro. A taxa de performance não se aplica a todos os fundos. Caso o cotista resgate o fundo antes da cobrança, ela será proporcional ao tempo de permanência do fundo. Taxa de entrada: cobrada no momento de investir no fundo, é a taxa usada para auxiliar a manutenção dos fundos. Nem todos os fundos possuem a taxa de entrada. Taxa de saída: é cobrada no momento de resgate no fundo e pode variar de acordo com o seu tempo de permanência. Nem todos os fundos possuem a taxa de saída.

O que é o benchmark de um fundo?

É o indicador de desempenho de um fundo, isto é, a referência usada para avaliar se a estratégia adotada pelo gestor seguiu com a rentabilidade esperada. Alguns fundos são ativos, nos quais o gestor busca superar os índices de referência do benchmark e outros fundos são passivos, em que o gestor acompanha os índices. Nem todos os fundos possuem benchmark.

Recebo cashback ao investir em um fundo?

Sim, você pode receber de volta parte do seu dinheiro ao investir em fundos com selo de cashback. O Inter divide com você metade da receita de distribuição de fundos chamada de rebate, que é calculada sobre a taxa de administração dos fundos. O cashback de fundos é depositado em sua conta mensalmente, até o 15º dia do mês. Ah! O cashback de fundos é líquido de impostos. Para aproveitar o cashback de fundos, basta assinar o termo de cashback pelo app.

Quais as movimentações dos fundos de investimento?

Estas são as movimentações de um fundo para conhecer antes de investir: Aplicação mínima inicial: é o valor mínimo que o investidor deve investir em um fundo para se tornar cotista. Movimentação mínima: corresponde ao valor mínimo que o investidor pode movimentar no fundo, quando já é cotista. As movimentações mínimas podem ser aplicações adicionais ou de resgate parcial ou resgate total. Saldo mínimo de permanência: é o valor mínimo que o investidor precisa manter no fundo para continuar sendo cotista.

Quais os prazos para resgatar um fundo?

O prazo de resgate de um fundo é o tempo necessário para o investidor recuperar o dinheiro investido, direto em sua conta. O prazo para resgate de um fundo varia de acordo com os prazos de cotização e liquidação: Prazo de cotização de aplicação: período necessário para que o dinheiro investido seja convertido em cotas do fundo. Pode levar até um dia útil. Prazo de cotização de resgate: período para que as cotas resgatadas sejam convertidas em dinheiro. Pode levar até 60 dias corridos. Prazo de liquidação de resgate: período entre a data de cotização e o crédito do valor solicitado em sua conta. Pode levar até dois dias úteis.

Como funciona a tributação em fundos?

São dois os impostos aplicados em fundos de investimento: IR (Imposto de Renda) e IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras). Ambos incidem na rentabilidade do fundo e são recolhidos automaticamente, no momento do resgate do fundo. Os regimes de tributação são divididos em quatro categorias que variam de acordo com a composição da carteira do fundo de investimentos: Curto Prazo, Longo Prazo, Renda Variável e Incentivado. Curto prazo: alíquota de IR varia de acordo com o tempo de permanência do recurso no fundo (até 180 dias = 22,5% e acima de 180 dias = 20%) e alíquota de IOF regressiva até o 30º dia. Longo prazo: alíquota de IR varia de acordo com o tempo de permanência do recurso no fundo (até 180 dias = 22,5%; de 180 a 360 dias = 20%; de 361 a 720 dias = 17,5%; acima de 720 dias = 15%) e alíquota de IOF regressiva até o 30º dia. Renda variável: alíquota de IR não é regressiva, sendo fixa na taxa mínima, igual a 15%. São isentos de IOF. Incentivados: os fundos de debêntures incentivadas são isentos de IR e IOF para pessoas físicas. Para pessoas jurídicas, a alíquota é igual à mínima de 15%. É importante saber que o IOF incide sobre os rendimentos de fundos de curto e longo prazo, se resgatados em menos de 30 dias corridos após o investimento.

O que é o come-cotas?

É a antecipação do imposto de renda, recolhida no último dia útil de maio e novembro. O come-cotas segue a menor alíquota aplicável e ocorre nos fundos de curto e longo prazo. O valor do IR sobre o rendimento é calculado em número de cotas, sendo que essa quantidade é subtraída da posição total do investidor. As cotas são recalculadas de forma que todo o imposto antecipado no come-cotas não seja pago novamente no momento do resgate.

O que é compensação de imposto de renda?

É o direito de compensar eventuais perdas entre diferentes fundos de investimento, desde que possuam o mesmo regime tributário. Caso o investidor tenha resgatado uma posição em um determinado fundo, realizando seu prejuízo, ele poderá deduzir essa perda da base de cálculo do Imposto de Renda. Essa dedução também pode ser utilizada para reduzir a base de cálculo do IR no come-cotas. Na Inter Invest, o investidor não precisa se preocupar com isso! Fazemos a compensação de IR automaticamente.

Nomenclatura de fundos

Separamos algumas das siglas mais comuns que aparecem nos nomes dos fundos de investimento para você. Essas siglas dizem respeito à classificação do fundo. FIC: Fundo de Investimento em cotas FIA: Fundo de Investimento em ações FIM: Fundo de Investimento multimercado RF: Renda fixa LP: Longo prazo CP: Crédito privado ou Curto prazo IE: Investimento no exterior

Principais documentos de um fundo de investimento

Regulamento: é o documento que contém as regras de funcionamento e procedimentos do fundo. Todas as informações regulatórias e técnicas de um fundo devem constar no seu regulamento, como taxas, benchmark, condições de aplicação e resgate, política de investimento, entre outras. Material de Divulgação: material atualizado mensalmente para efeitos de divulgação. Contém informações de rentabilidade atualizadas, além das especificações técnicas do fundo. Lâmina de Informações Essenciais: documento que contém as informações essenciais para investidores do fundo, apresentadas de forma resumida. Entre elas, estão público-alvo, composição da carteira do fundo e objetivo. Termo de Adesão e Ciência de Risco: documento que deve ser assinado pelo cotista com o objetivo de formalizar seu investimento no fundo. Nele, o cotista atesta estar ciente dos fatores de risco envolvidos no investimento e declara ter tido acesso aos documentos do fundo.

Como clientes PJ aplicam em fundos no Inter?

Os clientes PJ podem aplicar em fundos de investimento através do nosso Internet Banking, na aba Investimentos > Fundos de investimento > Aplicar.

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Na Inter Invest, você consegue aplicar no mercado de criptoativos por meio de alguns fundos de investimento. Confira nossos fundos de cripto pelo app.

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Perguntas frequentes

Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou Fundo Garantidor de Crédito – FGC. Os fundos utilizam estratégias que podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas. Os fundos podem estar expostos à significativa concentração em ativos financeiros de poucos emissores, com os riscos daí decorrentes. Para avaliação da performance de um fundo de investimento, é recomendável a análise de, no mínimo 12 (doze) meses. Leia o formulário de informações complementares, lâmina de informações essenciais e o regulamento antes de investir. Rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é liquida de impostos. Os indicadores econômicos são meras referências econômicas, e não metas ou parâmetros de performance. Os produtos apresentados podem não ser adequados para todos os investidores. Antes de investir verifique as características do fundo e sempre invista de acordo com o seu perfil de investimentos. A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para maiores detalhes, consulte as informações sobre a remuneração do distribuidor.